Aposentados e pencionistas são alvos de golpes de empréstimos consignados. Como se proteger?

As vítimas recebem mais de 30 ligações e mensagens por dia de instituições e golpistas oferecendo empréstimo. "É preciso uma mudança de hábitos e a adoção de conduta preventiva para evitar cair em golpes", diz especialista.

Foto: Divulgação

As facilidades da internet vêm acompanhadas de novos desafios em que, os cidadãos brasileiro tem que enfrentar. Principalmente os mais vulneráveis, os idosos.

Denúncias sobre tentativas de golpes em empréstimos consignados são frequentemente registradas pelo Banco Central.

Propostas enviadas por mensagens no whatsapp, ligações telefônicas e e-mails são os meios mais comuns e utilizados pelos criminosos para entrar em contato com as vítimas.

Normalmente, os golpistas entram em contato por estes meios como se fossem instituições financeiras, oferecendo empréstimo consignado com condições super vantajosas.

A redação do Jornal O Negócio conversou com Beth Lopes, CEO da BL CREDITO RÁPIDO, empresa credenciada pela FEBRABAM, e apurou que diariamente o time da empresa atende clientes que são vítimas de golpes, muitos, inclusive, usando marcas de Bancos para enganar e estorquir emprestímos consignados de aposentados e pencionistas do INSS.

De acordo com a CEO, as principais vítimas são idosos, aposentados e pencionistas.

Beth Lopes, CEO da BL Crédito Rápido. Foto Divulgação.

"Infelizmente, os aposentados e pensionistas são os principais alvos dos golpistas. Esses covardes usam a vulnerabilidade das pessoas para aplicarem golpes através do benefício do INSS. Precisamos estar alertas o tempo todo para não cairmos nessas pegadinhas que custam muito caro para o bolso das vítimas.", disse Beth.

Apesar de medidas adotadas pelo INSS (Instituto Nacional de Seguro Social) e pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos) para coibir os contatos, muitas vezes feitos por golpistas, há casos de pessoas que recebem diariamente mais de 30 ligações e mensagens, além de instituições financeiras oferecendo crédito consignado "já aprovado" que continua incomodando muita gente.

A grande questão, que virou caso de polícia, é como as instituições e os criminosos conseguem os dados dos aposentados e pensionistas, incluindo o valor do benefício e o porcentual que pode ser comprometido com o empréstimo.

Adão Alves de Souza, de 71 anos, aposentado, passou a receber chamadas após realizar seu empréstimo consignado.

"Eles sabem tudo sobre a gente. Tem pelo menos 50 números bloqueados no meu celular, mas não adianta, pois mudam de telefone o tempo todo.", diz o aposentado.

Adão relata que recebe seis ou sete ligações diariamente e conta que que já escapou de dois golpes.

"Em um deles, a pessoa disse que eu tinha um crédito de R$ 47 mil aprovado. Eu respondi que não era meu e ele pediu vários dados para cancelar. Então eu disse que retornaria depois, liguei para o gerente do banco e ele confirmou que era golpe.".

A Febraban em parceria com a ABBC (Associação Brasileira de Bancos) informa que desde janeiro de 2020 está em vigor a Autorregulação do Consignado, iniciativa criada voltada à transparência, e combate ao assédio comercial e à qualificação de correspondentes bancários (empresas autorizadas pelo Banco Central a prestarem serviços para instituições financeiras).

As 32 instituições financeiras que participam da autorregulação assumem o compromisso de adotar as melhores práticas de proteção de dados pessoais dos clientes e do combate a fraudes. Segundo a Febraban, elas representam quase a totalidade do volume da carteira de crédito consignado no Brasil.

Desde o início da adoção dessas regras até julho deste ano, 977 empresas receberam punições por irregularidades na oferta do consignado, 440 correspondentes bancários foram advertidos, 497 tiveram suas atividades suspensas temporariamente e outras 40 em definitivo.

Segundo a instituição, as multas por conduta omissiva variam de R$ 45 mil a R$ 1 milhão, e os valores são destinados a projetos de educação financeira.

"Nós condenamos qualquer tentativa de fraude ou irregularidade na oferta e contratação do consignado", diz Isaac Sidney, presidente da Febraban.

Em nota, o INSS informa que, desde a publicação de uma instrução normativa em 2019, o benefício da aposentadoria é bloqueado para realização de operações de crédito consignado até que haja autorização do titular ou representante legal. A norma, contudo, tem sido burlada.

O Procon-SP informa que, neste ano, até setembro, recebeu 4.602 reclamações envolvendo empréstimos consignados, muitas delas por cobrança de serviços não contratados. O órgão de defesa do consumidor não tem um recorte sobre quantas envolvem o assédio das instituições.

Em 2019 inteiro foram registradas 2.505 queixas, no ano seguinte, 6.502 e, em 2021, somou 8.355. Neste ano, setembro foi o mês com maior número de reclamações: 787, segundo dados do Procon-SP.

Como se proteger de golpes com crédito consignado

A Febraban orienta os consumidores a fazerem denúncias nos canais internos dos bancos citados pelas pessoas que fazem as ofertas, nos Procons ou no site consumidor.gov.br. O BC cita os canais do SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor) e sua Ouvidoria. É possível, ainda, registrar reclamações contra uma instituição financeira no BC Reclamação pelo site bcb.gov.br.

"É preciso uma mudança de hábitos e a adoção de conduta preventiva para evitar cair em golpes", diz Beth.

Ainda em entrevista, a CEO diz que é preciso uma mudança de hábitos por parte dos usuários da internet e dos dispositivos móveis. Veja algumas das dicas da especialista para evitar possóveis golpes.

1. Não clique em links enviados por e-mails ou WhatsApp de remetentes que você não reconhece;

2. Nunca informe seus dados pessoais e bancários quando solicitados em ligações ou mensagens de remetentes desconhecidos;

3. Se for contratar algum crédito, procure sempre os canais oficiais das instituições com as quais você se relaciona;

4. Denuncie o assédio nos canais internos dos bancos citados pelas pessoas que fazem as ofertas, nos Procons ou no site consumidor.gov.br;

Como denunciar um Golpe?

Se você tiver sido vítima do golpe do consignado, o INSS orienta que o primeiro passo seja entrar em contato com a instituição financeira e informar o ocorrido.

Em seguida registre uma reclamação no Portal do Consumidor para que seja avaliada e os descontos das prestações sejam encerrados.

De acordo com a Previdência, o próprio beneficiário pode solicitar o bloqueio de contratações de crédito consignado.

Esta operação pode ser feita pela internet, no site ou aplicativo Meu INSS ou pela Central 135,

que funciona das 7h às 22h, de segunda a sábado.

Para conhecer mais sobre a BL CRÉDITO RÁPIDO acesse o instagram: @blcrédito

Fonte: r7 noticias | Meutudo.blog